SERVICIOS BANCARIOS. INFORMES COMERCIALES.
Los bancos y cajas de ahorro facilitan a sus clientes la posibilidad de obtener informacin de la persona o empresa con la que se est estudiando realizar una transaccin mercantil. Estos informes los emiten sin responsabilidad alguna, y lo norma es que cobren por este servicio; si es as, lo har segn las tarifas que tengan aprobadas por el Banco de Espaa y que deben facilitar al usuario. Los informes que se facilitan pueden ser de dos clases: Normales, que son los que comprende la informacin que el propio banco o caja obtiene por sus propios medios. Especiales, son aquellos en los que la entidad bancaria recurre a una agencia especializada para ampliar su propia informacin, actualizarla y contrastarla. TRANSFERENCIAS. Una transferencia es una orden de movimiento de fondos con cargo a la cuenta del ordenante y abono en la del beneficiario. La orden de movimiento de fondos se hace por escrito en un impreso en el cual se ha de indicar la cantidad, el nombre del beneficiario, la plaza, el nombre del banco pagador y el nmero de la cuenta. Las transferencias pueden ser directas o indirectas. - Directas. Si la orden se da directamente al banco que ha de realizar el abono en la cuenta del beneficiario. - Indirecta. Si la orden se da a un banco para que este d la orden al banco interesado. ORDENES DE PAGO. Instruccin a un banco ordenndole para que pague o transfiera, con cargo a la cuenta corriente del ordenante, una cierta suma de dinero a favor de un tercero Son operaciones similares a las transferencias si bien en stas el beneficiario puede cobrar en efectivo la cantidad. No obstante es el propio ordenante quien determina si quiere que se le abone en efectivo o en cuenta. A la hora de ejecutar el pago, el banco informar a beneficiario, el cual firmar el recibo correspondiente por duplicado para poder remitirlo al banco de origen. Entre la ordenes de pago mas caractersticas se encuentra las nminas, donde el ordenante es la empresa.
Por la realizacin de transferencias, ordenes de pago los bancos cobran una comisin que puede variar segn la tipicidad de la orden. La ley obliga a las entidades a publicar un folleto donde aparecen las tarifas de comisiones y gastos repercutibles a los clientes que deben estar actualizadas. CAJAS DE SEGURIDAD. La caja de seguridad es uno ms de los servicios que la banca pone a disposicin de sus clientes. Sin embargo, aunque puede pensarse que este tipo de servicio es un negocio productivo, en realidad no es as: lo que ocurre es que cuanto mejor se trate al clientes, mayores sern los posibilidades de que ste se acoja a otros servicios y productos que son los que realmente aportan beneficios. Las cajas de seguridad toman la forma jurdica de arrendamiento que se establece mediante un contrato en donde se establece las obligaciones de las partes. COBROS Y PAGOS POR CUENTA AJENA. Este tipo de servicios tienen varias denominaciones, generalmente se les denomina Domiciliaciones de pagos, y consiste en dar una autorizacin al banco para que cada vez que llegue un recibo de una compaa suministradora de un servicio, venta a plazos, etc. el banco proceda a hacerlo efectivo, cargndolo a la cuenta del cliente. En teora la entidad slo atender el pago si el cliente tiene fondos en su cuenta, si bien esto no sucede ya que como suelen ser cantidades poco importantes, si en ese momento la cuenta no tiene un saldo positivo, el banco suele atender dicho pago. DEPOSITO DE VALORES. Este es un servicio que el banco presta a sus clientes encargndose de la custodia y administracin de sus valores. Este servicio evitas los peligros de robo, prdida y extravo de los mismos. Adems administrar los valores supone la realizacin de una serie de operaciones importantes como son el cobro de cupones o intereses, dividendo, ttulos amortizados, canje, etc. El propio banco se encarga de gestionar esto cobrando una comisin y evitando al propietario de los valores todos los trmites. OPERACIONES DE CAMBIO EXTRANJERO. Anteriormente existan dos motivos para la solicitud de moneda extranjera; por viaje turstico y por viaje de negocios, que eran determinantes en cuanto a la cantidad de dinero que se poda sacar del pas. Hoy ya no existe esta diferencia y las autoridades monetarias actualmente tienen autorizada una cifra elevada por viaje y por persona, sin que haya limitacin anual para el nmero de viajes a realizar. Se denomina divisa a la moneda extranjera referida a la unidad monetaria de un pas determinado y que viene representada por un documento mercantil. Una divisa no es un
billete extranjero, as la moneda y el cambio del billete no es el mismo que el de la divisa; el de sta es mas alto. Se consideran divisas los saldos bancarios, cheque, letras, giros, etc. La operaciones de cambio extranjero mas frecuentes son: - Adquisicin de divisas. - Cambio de moneda extranjera. - Transferencias al exterior. - Tarjetas de crdito en el extranjero. TARJETAS DE CRDITO. La definicin ms comn de tarjeta de crdito es la que habla de un documento personal extendido por banco y otras entidades financieras que facultan a su titular para comprar bienes o utilizar servicios hasta un tope y sin desembolso inmediato en los establecimientos que acepten el sistema. Dinners fue la primera tarjeta de pago que apreci por los aos 50 , cuando dos ejecutivos decidieron inventar un medio de pago que evitase llevar dinero en efectivo. Las tarjetas se pueden dividir en tres grupos: - Tarjetas de crdito propiamente dichas. - Slo sirven para comprar y realizar pagos por compra y prestacin de servicios. Todo lo que se disponga o compre con ella puede ser pagado en plazos mensuales. El pago mensual ha de ser como mnimo del 10% del saldo de la cuenta de la tarjeta de crdito, estos pagos aplazados llevan un tanto de inters un poco ms alto que los crditos normales. El tipo de inters depende de los plazo y del banco emisor de la tarjeta. - Tarjetas de dbito.- Slo sirven para obtener dinero o compra de productos y servicios y la operacin es igual a un reintegro en cuenta y su coste es nulo. - Tarjetas de crdito y dbito. - Sirven para comprar y tambin para disponer de dinero, disposicin que puede ser contra el saldo de la cuenta, o bien mediante crdito de la misma tarjeta.
