Når du låner en sum penge fra en bank eller en anden form for låneudbyder og skal betale denne sum plus en form for rente tilbage på et senere tidspunkt, kaldes dette for et lån.

I dag findes der mange forskellige typer lån, og du kan derfor låne penge til enormt mange forskellige formål – om du så har brug for at låne penge til at finansiere et køb af bolig, en ny bil, eller som et lån til bryllup.

Det kan være, at du skal finansiere din næste ferie eller tage lån til hest eller et lån til kørekort. Du kan også tage et lån til uforudsete udgifter, såsom en tandlægeregning eller et lån til briller.

Uanset hvad lånet skal bruges på, har du i dag meget nemt ved at tage et lån online.

Når du ansøger om et lån hos en af de låneudbydere vi samarbejder med, foregår hele processen hurtigt og 100% digitalt:

1. Du udfylder vores online ansøgning og identificerer dig med MitID. Vi sender nu din ansøgning ud til alle vores samarbejdspartnere.
2. Banken indhenter automatisk nødvendige oplysninger om din økonomi, fx via eSKAT, og foretager en kreditvurdering af din økonomi på baggrund af de oplysninger du har oplyst og oplysninger via SKAT.
3. Vi indhenter alle tilbud fra de banker, der ønsker at afgive et låntilbud, og stiller dem pænt op, så du kan sammenligne priser, renter, gebyrer og ÅOP.
4. Du vælger selv, hvilket lån som du ønsker at gå videre med.

Nogle steder kan du øge dine chancer for godkendelse og få bedre vilkår ved at ansøge sammen med en medansøger.

Lånetilbuddene kommer ofte inden for få timer, og hele processen afsluttes med digital underskrift og hurtig udbetaling til den konto du har oplyst.

Når du vil ansøge om et lån i Danmark, skal du leve op til nogle krav. Disse er ganske simple, men du skal overholde disse, hvis du ønsker at ansøge om at låne penge.

1. Du skal du være myndig og altså være mindst 18 år gammel. Dette er fastslået af loven.
2. Du må ikke være registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor-Registret.
3. Du skal have en fast indtægt
4. Du skal have fast bopæl i Danmark.

Når du sammenligner lån, skal du ikke kun kigge på den månedlige ydelse eller rente. Det er mindst lige så vigtigt at forstå, hvilke gebyrer og omkostninger der er forbundet med lånet – og hvordan de påvirker det samlede beløb, du i sidste ende skal betale tilbage.

Derfor er det vigtigt, at du forstår begreber som pålydende rente, ÅOP (årlige omkostninger i procent) og etableringsgebyrer, da de spiller en central rolle for, hvad lånet ender med at koste dig. Nedenfor kan du finde korte forklaringer for hvert begreb, du skal være opmærksom på, når du sammenligner lånetilbud:

Rente

Renten på et lån er den pris, du betaler for at låne penge. Den opgives som regel som en procentdel af det beløb, du låner. Renten kan være fast eller variabel, og den påvirker, hvor meget du samlet set skal betale tilbage. Ved låntyper som forbrugslån og privatlån er renten ofte variabel. Altså kan renten ændre sig i lånets løbetid.

Gebyrer

Ud over renten kan der være forskellige gebyrer forbundet med et lån, fx oprettelsesgebyr eller administrationsgebyr. Disse gebyrer kan variere meget fra bank til bank og har stor betydning for den samlede pris på lånet.

Der kan også være andre vigtige gebyrer at holde øje med, f.eks. gebyrer ved indfrielse af lånet før tid.

ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent)

ÅOP er det vigtigste nøgletal, når du sammenligner lån. ÅOP inkluderer både renter og alle vigtige gebyrer og viser de samlede årlige omkostninger i procent af lånebeløbet.

Hvis du sammenligner ÅOP på tværs af lånetilbud, får du det mest retvisende billede af, hvilket lån der er billigst.

Hvis du sidder og skal vælge mellem to lån, der har samme ÅOP, så er en god tommelfingerregel altid at vælge det lån, hvis ÅOP består mere af rente end de resterende gebyrer. Dette skyldes, at du kan trække renter fra i skat, og derfor kan du faktisk på den måde slippe en smule billigere.

Samlede kreditomkostninger

Dette er det samlede beløb, du betaler i renter og gebyrer i hele lånets løbetid. Tallet er en oversigt over, hvor meget lånet kommer til at koste dig ud over det beløb, du har låner.

Når du ansøger om at låne penge online, modtager du først de nøjagtige rentesatser, når du har modtaget bankernes lånetilbud, som er personligt udarbejdet baseret på dine personlige forhold og privatøkonomi.

Netop derfor er det en rigtig god idé at bruge vores service, hvor du får lånetilbud fra flere forskellige banker, for derved kan du sammenligne konkrete tilbud i stedet for blot at gå efter bankernes cirkatal på, hvor meget du kommer til at betale for lånet.

Når du skal til at sammenligne de forskellige lånetilbud, er det vigtigt, at du undersøger tilbuddene ordentligt – du bør især tage et ekstra grundigt kig på omkostningerne.

Hvert tilbud har et nøgletal, der hedder ÅOP, som står for ‘Årlige Omkostninger i Procent’. Dette tal beskriver, som navnet antyder, samtlige af lånets omkostninger – inklusive alle gebyrer og renter – og tallet er udtrykt i procent per år. ÅOP’en indeholder altså alle gebyrer såsom:

• Dokumentgebyr
• Stiftelsesprovision
• Tinglysningsafgift
• Ekspeditionsgebyr

Det er lovpligtigt for låneudbyderne at angive lånets ÅOP, da det skal være muligt for forbrugeren (dig) at sammenligne lånetilbud med hinanden. Før ÅOP’en blev skabt, var det nemlig næsten umuligt at finde den faktiske pris på et lån, da der er utallige gebyrer og forskellige former for renter, som alle påvirker lånets pris.

ÅOP fungerer altså som en form for samlet pris på lånet, og dermed kan du altså bruge dette til at sammenligne dine lånetilbud.

Når du har modtaget dine lånetilbud, skal du altså blot se på ÅOP’en for at finde det billigste lån – hvis altså samtlige lånetilbud har den samme lånetid. Et lån kan nemlig godt se billigt ud, hvis det har en lavere ÅOP end de andre lån, men hvis det samtidig har en længere lånetid, ender det faktisk med at være dyrere.

Der er fire forskellige punkter, der sammenlagt afgører, hvilke rente og vilkår du får tilbudt.

1. Din alder, da din kommende kreditor går ud fra, at du er bedre til at betale, desto ældre du er.
2. Din uddannelse og nuværende arbejdsplads
3. Din kredithistorik og nuværende gæld
4. Dine øvrige faste indtægter og udgifter.

Disse punkter skal tilsammen give kreditgiver et overblik over, hvordan din økonomi er skruet sammen, og om du er god til at betale dine regninger. Hvis du er dette, så vil du højst sandsynligt få en bedre rente og andre fordelagtigheder til din fordel. Det kan derfor kun anbefales at have styr på din økonomi og følge et budget, hvis du gerne vil have så gode muligheder for at låne penge.

Der er rigtig mange forhold, der har indflydelse på, hvor meget det koster dig at låne penge samt, hvor meget du rent faktisk kan låne.

Først og fremmest kommer det an på, hvilken låntype du ønsker at optage. Normalvis kan du låne et langt større beløb, hvis du ansøger om et boliglån, men hvis du blot ansøger om et forbrugslån, er grænsen 400.000 kr. Hvis du dog ønsker at samle dine lån, kan du låne helt op til 400.000 kr.

Er du eksempelvis en ung studerende med en spinkel økonomi, som har brug for et lån til uddannelse eller et lån til studerende, vil banken højst sandsynligt ikke låne dig et kæmpe beløb – eller også vil de kræve en højere pris, da de løber en større risiko ved at låne dig penge, end hvis du var lidt ældre og havde en stabil, fast indtægt.

Samtidig kan du opleve, at det er svært at blive tilbudt et større realkreditlån, hvis du har nået pensionsalderen. Her kan du dog komme langt med et almindeligt lån til pensionister.

De fleste vil selvfølgelig gerne finde det absolut billigste lån på markedet, når de står og skal til at låne penge – og vi er sikre på, du har det på samme måde. Hvem vil ikke gerne spare nogle penge?

Når du skal finde det helt rette af de billige lån, skal du derfor være sikker på, at du låner penge det absolut billigste sted på markedet – og heldigvis er dette faktisk ikke lige så svært, som det lyder.

Du skal nemlig blot ansøge hos så mange banker som muligt, fordi så ved du nemlig, at der ikke er et billigere lån et andet sted på markedet. Når du har gjort dette og dermed modtaget en masse lånetilbud, skal du altså blot vælge det billigste af dem – så enkelt er det.

Det lyder dog ganske tidskrævende at ansøge hos alle de banker – men det er det heldigvis ikke, hvis du benytter en service som vores. På Bankly.dk kan du nemlig ansøge hos adskillige banker ved blot at sende en ansøgning afsted – på den måde kan du altså ansøge hos en del banker uden at skulle lægge mere arbejde i det selv.

De fleste vil gerne finde prisen på deres lån, inden de beslutter sig for at tage det – og med god grund! Der kan nemlig være stor forskel på prisen på et lånetilbud fra de forskellige låneudbydere, og derfor er det særdeles vigtigt at sammenligne de forskellige låneudbydere, inden du beslutter dig for, hvor du gerne vil låne penge henne.

Før du kan sammenligne dine lånetilbud, skal du dog først have hentet dem hos alle låneudbyderne – og det kan godt være en tidskrævende proces. Eller det er det faktisk ikke, hvis du benytter Bankly. Her skal du nemlig blot udfylde én ansøgning for at modtage lånetilbud fra adskillige banker – så hvad venter du på?

Udfyld din ansøgning øverst på siden.

Mange banker og andre låneudbydere tilbyder lån til rimelige priser, og det bør derfor også være muligt for dig at finde en løsning, der passer dig. Vores anbefaling er, at du får tilbud fra så mange banker som muligt, da du dermed potentielt finder det billigste lån på markedet og dermed sparer nogle penge.

Derfor er det smart at benytte en side som vores, hvor du blot skal udfylde én ansøgning og derefter modtage tilbud fra flere banker. På den måde får du en masse tilbud uden at skulle lægge en masse arbejde i det – og du kan potentielt spare en masse penge.

Hos Bankly og Lendo kan du ansøge om lån til en lang række forskellige formål. Nedenfor kommer vi ind på nogle af de forskellige låneformål, du kan søge om.

Kan jeg låne til indskud?

Ja, du kan tage et indskudslån, hvis du står og skal til at flytte ind i en ny bolig, men mangler penge til depositum og forudbetalt leje.

Du kan låne billigt til indskud hos kommunen, hvis du skal flytte ind i en almen bolig – hvis dette dog ikke er tilfældet, er den billigste måde at låne til indskud på at ansøge om at låne penge på en service såsom vores her hos Bankly og Lendo. Der er ofte mange udgifter forbundet med en flytning. Her kan et lån til flytning være en hjælp til at finansiere dine flytteudgifter.

Lån penge til køb af båd

Hvis du drømmer om at blive bådejer, men har du ikke pengene til dette, har du mulighed for at tage et bådlån. Det kan være dyrt at købe en båd – båden i sig selv er nemlig meget dyr, og derudover skal du også betale for en masse ekstraudstyr og lignende. Det bliver altså hurtigt en dyr fornøjelse, og derfor er det de færreste, der har råd til at betale for dette kontant.

Drømmer du om at købe en husbåd, skal du især være opmærksom på prisen, da de færreste har råd til at lægge hele købsprisen. Her kan du med fordel supplere med et lån til husbåd.

Lån penge til køb af bil

Bankly samarbejder med en række samarbejdsbanker for at kunne indhente adskillige lånetilbud fra et stort udsnit af lånemarkedet, så du kan finde markedets absolut billigste billån. Vi ved, at det kan være svært at finde et billigt lån, når du skal købe en ny bil, for forhandleren prøver tit at sælge dig en smart finansieringsløsning – og samtidig tilbyder din bank sjældent dig et særligt billigt lån.

Hos Bankly og Lendo får du en masse lånetilbud fra adskillige banker ved blot at udfylde en enkelt ansøgning – således sikrer du dig nemlig, at du finder det billigste billån på markedet.

Hvis du i stedet ønsker at tage et billån uden udbetaling, kan dette selvfølgelig også lade sig gøre – du skal bare være opmærksom på, at renten ved dette lån godt kan være højere end ved et billån med udbetaling.

Lån til campingvogn

Hvis du leder efter billig finansiering til køb af en campingvogn, skal du ikke lede længe – vi indhenter nemlig også tilbud på lån til campingvogn fra vores samarbejdsbanker, så du kan finde det absolut billigste lån for dig. Mange tror nemlig, at camping finans ikke er muligt for alle – hvis du dog har styr på din økonomi, men blot ikke har råd til at betale for en campingvogn, kan du sagtens låne til den.

Lån til MC

Her på Bankly.dk er det selvfølgelig muligt at tage et MC-lån, hvis du mangler finansiering til køb af din motorcykel – hvilket de fleste nemlig har brug for, når de vil købe en motorcykel.

Motorcykler kan nemlig være rigtig dyre, og derfor er det en god løsning for mange atlåne penge til at finansiere købet, da du kan låne til en relativt lav rente og dermed stadig få opfyldt din drøm om en ny motorcykel – på trods af, at du ikke har penge nok lige p.t.

Forbrugslån – lån op til 400.000 kr.

Når du tager et forbrugslån, som du faktisk kan bruge på lige præcist det, du har lyst til, kan du selv vælge, hvilket beløb du ønsker at låne – samt over hvor lang tid du ønsker at låne. Dette er selvfølgelig en kæmpe fordel, da du dermed selv beslutter, hvor meget du har brug for at låne – i modsætning til et boliglån, eksempelvis, hvor du kun kan låne det beløb, din fremtidige bolig koster.

Når du beslutter dig for, hvilket beløb du ønsker at låne, bør du dog først overveje, om du kan nøjes med at låne lidt mindre. Du ønsker nemlig ikke at gældsættes mere end højst nødvendigt, og derfor bør du altså kun låne det beløb, du har brug for.

Lån hurtigt på Bankly.dk

Når du ansøger om et lån via Bankly, går der ikke mere end 24 timer, før du har modtaget dine personlige lånetilbud.

Når du har sendt din ansøgning om et hurtig-lån afsted på Bankly, sender vi nemlig din ansøgning videre til vores samarbejdsbanker, som straks foretager en kreditvurdering af din privatøkonomi. Ud fra denne beslutter de sig herefter for, om de vil tilbyde dig et lån.

Hvis du gerne vil låne penge hurtigt, bør du altså tjekke, om et hurtiglån er noget for dig.

Kontantlån – hvordan fungerer det?

Der er egentlig to former for kontantlån på markedet. Det ene er et billigt fastforrentet boliglån, du kan optage hos et realkreditinstitut, mens det andet basalt set blot er et forbrugslån. Hos bankly samarbejder vi ikke med banker der tilbyder realkreditlån. Hvis du leder efter boligfinansiering, kan du ansøge blandt 30+ banker hos vores kollegaer hos mybanker.dk.

Hvad er et kredit-lån?

Et kreditlån er ganske enkelt en form for forbrugslån, som du kan tage, hvis du ønsker at låne nogle penge, som du kan bruge til lige præcis det, du har lyst til. Et kredit-lån er altså ikke en kassekredit, som du kan trække penge fra løbende, men i stedet blot et andet navn for et forbrugslån.

Lån til 18-årig

Mange unge ønsker at tage et lån til unge, da man gerne vil opleve en masse, når man er ung, men samtidig er det typisk også det tidspunkt i livet, hvor man har færrest penge. Derfor låner mange unge til alt fra oplevelser, lån til ferie og fest til mere praktiske ting som indskud til bolig, bøger eller et lån til computer til studiet.

Når bankerne skal låne dig penge, vurderer de ud fra din privatøkonomi, om du er rustet til at tage et lån. Mange tror, at unge ikke kan få tilbudt lån, men hvis din privatøkonomi er stabil, og hvis dit rådighedsbeløb er stort nok, så kan det altså lade sig gøre – derfor er det altså muligt at låne penge som 18-årig.

Lån penge uden sikkerhed

At tage et lån uden sikkerhed betyder egentlig blot, at du ikke stiller nogen sikkerhed for lånet, når du optager det. Det betyder, at du eksempelvis ikke stiller din bolig eller bil som sikkerhed, som du normalt ville gøre, hvis du tog et boliglån eller et billån.

Et privatlån er et godt eksempel på et lån uden sikkerhed, og disse er særdeles populære, da du kan bruge dem på at alt fra en rejse og oplevelser til lån til renovering af din bolig, lån til TV eller som et lån til nyt tag.

Det kan være en fordel ikke at skulle sikkerhed for lånet, da du dermed selv kan bestemme, hvad du vil bruge pengene til – til gengæld skal du affinde dig med, at renten typisk er højere end ved et lån med sikkerhed.

Lån til energiforbedringer

Det er meget oppe i tiden at spare på sine energiregninger, da det både er godt for miljøet og pengepungen. Dette kan gøres ved at ansøge om et energilån – eller hvis du søger noget mere specifikt – et lån til varmepumpe eller et lån til nyt fyr, hvilket kan hjælpe med at finansiere dine investeringer i energiforbedringer såsom en varmepumpe, isolering, solceller eller noget helt andet.

Inden du ansøger om at låne penge, bør du have styr på din økonomi – af flere årsager. Først og fremmest bør du – for din egen skyld – vide, hvor mange penge du bruger på diverse poster hver måned. Hvis du ikke har dette overblik, er det nemlig meget svært at holde styr på din økonomi.

Den bedste måde at have et overblik over sin økonomi er ved at benytte et budget. Et budget er nemlig dit personlige overblik over, hvor meget du tjener, og hvad du bruger penge på.

Hvis du bruger dit budget hver måned, kan du altså nemt finde nogle udgifter, du bør skære fra – når du vil ansøge om et lån, handler det nemlig om at have et så stort rådighedsbeløb som muligt, og derfor er det vigtigt, at du skære unødvendige udgifter fra. Hvis vi ser bort fra din ansøgning om at låne penge, er det selvfølgelig stadig vigtigt ikke at have bruge penge på unødvendige ting – for din privatøkonomis sundhed.

Du bør derfor se dine udgifter over de seneste par måneder igennem og se, om du kan skære noget fra. Bruger du eksempelvis for mange penge på at spise ude? Betaler du for et fitness- eller Netflix-abonnement, du aldrig bruger? Vær disciplineret og skær så meget fra, du kan – du vil kun takke dig selv senere.

Hvis du ikke allerede har et budget, bør du lave et med det samme – du kan læse mere og downloade vores budgetskema her.

Kan du vise banken, at du har styr på din økonomi, forbedrer det dine lånemuligheder. Du kan også forbedre dine lånemuligheder ved at ansøge om et lån med medansøger.

Lån penge nu, hvis du gerne vil få udbetalt pengene relativt hurtigt, for det tager nemlig ikke bankerne særligt langt tid at vurdere dig.

Du skal egentlig blot få sendt din ansøgning afsted til bankerne med det samme. Det tager kun få minutter at udfylde din ansøgning, og når bankerne har modtaget den, går der maks 24 timer, før du har modtaget alle dine tilbud.

Når du har modtaget dem, skal du egentlig blot vælge det billigste af slagsen og underskrive det, og så får du udbetalt pengene ganske hurtigt – så hvad venter du på? Udfyld din ansøgning øverst på siden og få sendt din ansøgning afsted.

Inden du sender din låneansøgning, er det en god ide at lægge et detaljeret budget.

Et budget giver dig overblik over dine faste og variable udgifter samt dine indtægter, så du kan vurdere, hvor meget du realistisk har råd til at afdrage på et lån hver måned – uden at din økonomi kommer i klemme.

Et godt budget kan hjælp dig med at:

1.     Sikre, at du kun låner det beløb, du faktisk har brug for og har råd til at tilbagebetale.

2.     Undgå uforudsete udgifter, hvis der skulle opstår pludselige ekstra udgifter.

3.     Få kontrol over din økonomi, og give dig ro i maven og bedre styr på din privatøkonomi.

Sådan lægger du et budget

1.     Skriv alle dine indtægter ned (løn, SU, børnetilskud mv.).

2.     Lav en liste over dine faste udgifter (husleje, el, forsikringer, abonnementer, transport osv.).

3.     Notér dine variable udgifter (mad, tøj, fritid, uforudsete udgifter).

4.     Beregn dit rådighedsbeløb – altså det beløb, du har tilbage, når alle faste udgifter er betalt.

Jo bedre du kender din økonomi, desto større chance har du for at træffe ansvarligt økonomiske valg, når det kommer til din økonomi. Vi har gjort det nemt for dig, og lavet et budgetskema, så du nemt kan få det fulde overblik.

Tænk ansvarligt – også efter et lån

Når du har optaget et lån, er det vigtigt, at du løbende holder øje med dit budget og din økonomi.

Justér dit forbrug, hvis der sker ændringer i dine indtægter eller udgifter, så du altid er sikker på at kunne betale dine udgifter – også hvis der skulle opstå uforudsete situationer.

Ved at prioritere budgettering og økonomisk ansvarlighed overfor banken, er du ofte bedre stillet både når du ansøger om lån, og når du skal betale det tilbage.

Det er normalt at have gæld, men især dyre lån som forbrugslån og kviklån bør du betale af hurtigst muligt. Overvej at samle din gæld i et samlelån – det kan give dig lavere rente og færre udgifter, fordi du kun har ét lån at betale af på.

Indfrielse af lån før tid

Du kan altid vælge at indfri dit lån før tid, enten ved at betale ekstra hver måned eller ved at betale hele restgælden på én gang. Det kan spare dig for renteudgifter. Kontakt din långiver for at høre om mulighederne – vær opmærksom på, at der kan være ekstra omkostninger ved tidlig indfrielse.

Lån til indfrielse af gæld

De fleste danskere har en eller anden form for gæld, hvilket er helt normalt – det kommer dog helt an på, hvilken form for gæld du har. De fleste danskere har nemlig enten en eller anden form for boliglån, billån eller et gammelt lån til nyt køkken, som de stadig betaler af på hver måned.

Der er dog også en masse, der har et eller flere dyre kviklån, som de har svært ved at komme af med, da det kan tage lang tid at betale disse af grundet de høje renter.

Da disse lån ofte er rigtig dyre, kan det derfor være en god idé at tage et nyt samlet lån med en lavere rente, der indfrier din eksisterende gæld. På den måde sparer du nemlig både tid og penge, da du får din gæld samlet til ét lån, og dermed får du både et bedre overblik over din gældsnedsættelse samt sparer en masse penge på din rente.

Du kan derfor tage et lån til indfrielse af gæld eller refinansiering, hvis du har eksisterende gæld, som du ønsker at nedsætte på en smart og enkel måde.

Hvordan kan jeg finde ud af, hvornår jeg er gældfri?

Vil du vide, hvornår du er gældfri? Brug en gældsberegner for at få et overblik over, hvor lang tid det tager at betale din gæld ud.